Страхование кредита в ВТБ 24 — как отказаться

Запрашивая кредит в банке, клиент обычно получает предложение оформить к нему и страховку. Сотрудник банковской организации должен его озвучить. Однако практика показывает, что страховые выплаты автоматически включаются в общую сумму кредита. Люди договор читают невнимательно и порой даже не подозревают, что платят и за страховой полис.

Во время подписания договора граждан порой убеждают, что страхование обязательно. На деле же оно является услугой, которую клиент может получить только по собственному желанию, на добровольной основе.

Сотрудники банков заинтересованы в продаже страховых полисов и умело пользуются своим даром убеждения, чтобы реализовать их как можно больше. Клиенты, в свою очередь, плохо знают правила банковского обслуживания и собственные права. В результате они осознают, что купили страховку, только после заключения договора.
Переплачивать сверх положенного никто не хочет. Подсчитав расходы, люди начинают искать способы отказаться от страховки. Особенно, если она реально не нужна и была навязана чрезмерно усердным сотрудником банка-кредитора.

С этой проблемой сталкиваются тысячи заемщиков. Ввиду такой многочисленности обращений в 2016 году был принят упрощающий возврат страховки закон.

Как вернуть страховые средства? Закон

До 2016 года вернуть страховку после подписания договора было практически нереально. Когда клиент пробовал это сделать, страховщики отказывали в категорической форме. Основным аргументом был тот самый договор, который заемщик так неосмотрительно подписал.

Решить проблему помогало только обращение в суд. Удавалось заемщику доказать, что страховку ему навязали, — суд удовлетворял иск. Но такие случаи были единичными. Очень немногие банки-кредиторы возвращали страховку. Да и сами клиенты редко обращались в суд.

Проблема была решена в ноябре 2015-го. Банк России выпустил тогда Указание о правилах возврата страховки. С 1 июня следующего года оно вступило в действие. С этого момента страховые компании обязаны разорвать соглашение и компенсировать клиенту потери, если он изъявил такое желание.

Благодаря этому закону в 5-тидневный срок после подписания договора заемщики могут отказаться от страховки. Этот срок можно и увеличить, но банки, естественно, почти никогда этого не делают.

Внимание! Если в течение этих 5 дней наступил оговоренный в договоре страховой случай, средства не возвращаются. Например, клиент был застрахован на случай потери работы. Через 2 дня после заключения договора с банком его увольняют. Страховку в этой ситуации вернуть не удастся.

Если ничего такого не произошло, клиенту нужно не позднее 5 дней написать заявление в страховую компанию. Через 10 суток выплаченные заемщиком средства вернутся на его счет.

Не успели подать заявление до истечения 5-тидневного срока? Вот тут могут возникнуть проблемы. Компания в такой ситуации сама решает, возвращать клиенту уже выплаченные им деньги или нет.

Возвращение страховых средств по кредиту в банке ВТБ 24

Как на практике вернуть страховку?

Всем клиентам банков нужно знать: если представитель организации принуждает к покупке страховки, он грубо нарушает Гражданский Кодекс (ст. 935). Тот же самый закон не запрещает банку-кредитору увеличить «отказнику» ставку по кредиту.

Вернуть выплаченные по страховке в ВТБ-24 деньги поможет закон «О защите потребителей». Кредит удалось погасить досрочно?  Следовательно, страховка больше не нужна. В этом случае есть все основания и право от нее отказаться (закреплено в ст. 32 Указа БР).  Страховая компания (в некоторых случаях — сама банковская организация) обязана вернуть клиенту уже выплаченные им средства.

Гражданский Кодекс еще категоричнее в этом вопросе. Согласно статье 958, клиент может отказаться от страховки в любой момент. Деньги тоже можно вернуть, но если это не противоречит условиям договора.

Способы возвращения денег за страховку в ВТБ 24

Как вернуть средства за страхование по навязанному кредиту? Договор

Это основополагающий документ, регулирующий все взаимоотношения с банком. Сначала изучаем его. Пристального внимания требуют такие моменты:

Заемщик стал участником так называемого «коллективного» страхования. Персонального соглашения с банком он не подписывал. В этой ситуации сам банк — то есть юридическое лицо — становится инициатором страхования. Закон БР от 2016 года на такие случаи не распространяется. Соответственно, и средства за страховку вернуть не удастся. Иногда страховщик может пойти на уступки, если они предусмотрены в договоре. Однако сам клиент о них почти наверняка ничего не знает.

Хотите отказаться от страховки? Сначала узнайте в банке, не вырастет ли от этого ваша ставка по кредиту. Финансовые учреждения назначают ее размер в зависимости от того, был подписан страховой полис или нет. Если да, то ставка будет меньше. И наоборот.

ВТБ-24 во многих случаях возвращает страховку без повышения % ставки. Перед подписанием договора внимательно перечитайте каждый его пункт. Уделяйте внимание не только самим кредитным обязательствам, но и сопровождающему их страхованию. Проверьте, не собираетесь ли вы подписать коллективную страховку.

Страховой договор при оформление кредита в ВТБ 24

Возврат привязанной к кредиту ВТБ-24 страховки

Страховые суммы ВТБ-24 взимаются на протяжении всего срока кредитования и возврату не подлежат. Это указано в памятке, которая прилагается к договору. В ВТБ-24 и других финансовых организациях страховка составляет определенный % от займа.

Пример. Заемщик на руки получает ссуду на 300 тысяч руб. 90 тысяч стоит страховка. Общая сумма кредита, таким образом, — 390 тысяч руб. Проценты в итоге начисляются на нее. За счет этого банк получает дополнительный — и довольно неплохой — доход.

В ВТБ-24 есть 2 «защитных механизма», которые помогают банку сохранить заработанные средства:

  • В первом случае клиент выплачивает банку премию, даже если успел отказаться от договора страхования до истечения пятидневного срока. По правилам ВТБ-24 заемщик может в любой момент отозвать страховку, но деньги при этом ему не вернутся. Такие договорные условия разработаны «ВТБ Страхованием», собственным страховщиком банка.
  • Во втором случае в действие вступает все то же Постановление РБ. Страховые и банковские организации по закону являются лицами юридическими. На договора между ними Постановление не распространяется. Права этих участников сделки защищает договор коллективного страхования.

Реально ли в таком случае вернуть страховку? Исход дела зависит от зафиксированных в договоре условий. Если брать кредит без коллективного страхования, то выплаченные средства можно вернуть.

Возврат страховки, привязанной к кредиту ВТБ-24

Возврат при досрочном погашении займа

Новости для граждан, досрочно погашающих свои кредиты, не такие радостные. Рассчитавшись раньше срока со всеми долговыми обязательствами, клиент не получает возврата страховых выплат.

Банки это правило объясняют тем, что страховой полис и после закрытия кредита продолжает действовать. Отказаться от него все же можно. Для этого необходимо:

  • проверить, нет ли задолженностей;
  • получить об этом справку из банка;
  • написать заявление;
  • копию договора, заявление на отказ и справку об отсутствии задолженностей отнести в «ВТБ Страхование» (можно отослать заказным письмом).

Ответ должен поступить не позднее 10 дней после этого. При положительном ответе деньги заявителю будут перечислены на протяжении 2 месяцев. В случае отказа клиент получит письмо, которое следует предоставить в суд для возбуждения иска.

Не пришел вообще никакой ответ по истечении 2 недель? Уточнить статус заявки можно самостоятельно. Для этого есть горячая линия. Штатный сотрудник компании уведомит клиента, на какой стадии находится рассмотрение его дела. Номер горячей линии — на сайте банка.

Если прошло больше месяца, а ответа все нет, пора обращаться в суд. Подспорьем в этом вопросе является ст. 958 Гражданского Кодекса. Не стоит забывать, что услуги адвокатов имеют определенную цену. Сравните ее с ожидаемым размером компенсации по страховке и затем принимайте решение.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ 24

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*